الأهرامات المالية. نظام السحب ودوران الأموال

2024 مؤلف: Seth Attwood | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-16 15:57

نشأت الأهرامات كما نعرفها مؤخرًا نسبيًا ، في بداية القرن العشرين. لكن البشرية ذهبت إلى خلقها لفترة طويلة وبإصرار. إذن ما الذي يساعد بعض الناس على بيع الهواء والبعض الآخر على شرائه؟

في عشرينيات القرن السادس عشر ، بدأ هوس التوليب في أوروبا. يمكن لثلاث لمبات نادرة شراء منزل. من أجل شراء ثم إعادة بيع البصل النادر بسعر أعلى ، رهن الناس منازل. في تداول البورصة ، بدأوا في شراء وبيع المصابيح المستقبلية. أي أنه يتم بيع بصلة غير موجودة ، لذلك تحتاج إلى رهن منزل ، وشراء بصلة نادرة له ، وزرعها ، والانتظار حتى تعطي البصلة ، وعندها فقط تعطي المال بموجب العقد. هذا يشبه إلى حد كبير العقود الآجلة الحديثة.

كما كان متوقعًا ، جاءت اللحظة التي تراجعت فيها الطفرة في زهور التوليب وانخفضت أسعار الأنواع النادرة من المصابيح التي لم تكن قد ولدت بعد في معاناة العالم. أدى الانهيار الحاد في الأسعار عام 1637 إلى سلسلة من المآسي. كما في أيام الكساد الأمريكي العظيم ، قفز المفلسون من النوافذ. تم إنقاذهم فقط من خلال حقيقة أنه ، على عكس ناطحات السحاب الأمريكية ، كانت المنازل الهولندية قبل 480 عامًا في الغالب من طابق واحد. أدت الفقاعة المتفجرة إلى إفلاس دولة بأكملها.

من روبنسون كروزو إلى إسحاق نيوتن

في بداية القرن الثامن عشر ، في إحدى الجزر غير المأهولة في أوقيانوسيا ، اكتشف البريطانيون البحار ألكسندر سيلكيرك ، الذي أصبح نموذجًا أوليًا لروبنسون كروزو في الرواية الشهيرة لدانيال ديفو. بدأت الشائعات عن جزيرة الفردوس بالانتشار ، مما أدى إلى نوع من الاندفاع نحو الذهب. يُزعم أن هذه الأراضي كانت تحتوي على العديد من الموارد الطبيعية ، والتي من أجل تطويرها تم إنشاء شركة South Seas Trading Company الإنجليزية. تأسست الشركة من قبل رجل الدولة في الإمبراطورية البريطانية اللورد أمين الخزانة روبرت هارلي. بدأت أسهم الشركة في الارتفاع ، على الرغم من حقيقة أنه منذ لحظة تأسيسها في عام 1711 حتى عام 1717 ، لم تتخذ الشركة أي إجراء على الإطلاق. لقد نشرت شائعات فقط عن أن ألد أعداء بريطانيا - إسبانيا - وافق على قبول السفن البريطانية في موانئها الخارجية. في عام 1720 ، كانت قيمة أسهم الشركة 550 جنيهاً مصرياً. لقد كانت ثروة. يكفي للمقارنة الاستشهاد بالحقيقة التالية: بعد 150 عامًا ، حصل الدكتور واتسون ، وهو طبيب عسكري متقاعد ، على معاش تقاعدي يبلغ 3 جنيهات إسترلينية شهريًا. كان المعاش ضئيلًا ، لكنه سمح له باستئجار غرفة في شقة مشتركة مع أحد الجيران ، والمحقق ، وكان لا يزال هناك.

بالتوازي مع هذا ، بدأت شركات التجارة الجوية الأخرى في الظهور. على سبيل المثال ، واحدة لنقل القرود إلى إنجلترا. اقتصر عملهم على إصدار الأسهم والإعداد الصاخب للأنشطة التي لم تبدأ قط. وغني عن القول أن كل هذه الشركات أفلست في مرحلة ما؟ بالنسبة لشركة البحار الجنوبية ، بحلول الوقت الذي ارتفع فيه السهم إلى 890 جنيهاً استرلينياً ، كانت الدولة بأكملها ، بما في ذلك الشخصيات البارزة والمشاهير ، قد بدأت في شرائها. وقد أثار هذا اهتمام الجماهير. وقفز السعر مرة أخرى إلى 1000 جنيه ، حتى بدأ انخفاض حاد في سعر الصرف وانهيار الهرم. نعم ، إنه هرم. أي أن عناصره الرئيسية موجودة بالفعل هنا - يتم دفع توزيعات الأرباح على الأسهم للمستثمرين الأوائل على حساب الأخير.

كان السير إسحاق نيوتن أيضًا من بين المستثمرين وباع الأسهم في البداية بشكل مربح. ولكن بعد ذلك لم يستطع المقاومة واشترى العبوة مرة أخرى ، مما أدى إلى خسارة أكثر من 20 ألف جنيه. ثم ذكر الفيزيائي العظيم أنه يستطيع حساب حركة الأجرام السماوية ، ولكن ليس جنون الحشد. ومع ذلك ، هناك لحظة مثيرة للاهتمام في تصرفات نيوتن للإجابة على سؤال عما إذا كان من الممكن جني الأموال من الهرم. في الأساس ، هناك استراتيجية تقلل من المخاطر. لنفترض أنك استثمرت 100 روبل بنسبة 20٪. أنت في خطر لمدة أربعة أشهر بالضبط.لأنه بعد أربعة أشهر الزوجي المبلغ، وناقص 100 روبل، ما زالت مائة روبل المتبقية للعب. وهكذا، كنت عاد المال والاستمرار في الحصول على توزيعات الأرباح. الآن من المهم أن تمتثل شرطين - لا تستثمر مرة أخرى وبشكل دوري الانسحاب، ويقول، نصف 20٪. وهكذا ، كل شهر سوف "تقطر" 10٪. أقل بمرتين مما هو مذكور ، ولكن خالي من المخاطر وموثوق. الشيء الرئيسي هنا هو وضع المال في بداية اللعبة ، وإلا فقد لا تدوم أموالك حتى أربعة أشهر.

المحتالون والدجالون

في النصف الثاني من القرن 19، تم بيع كل شيء. بما في ذلك الأدوية المزيفة. في أمريكا ، باعوا ما نسميه الآن المكملات الغذائية - المضافات الغذائية التي يتم بيعها بنشاط كبير الآن في التسويق الشبكي ، وهي أقرب الأقارب للأهرامات المالية (تذكر هرباليفي). وبالمناسبة، فإنه مع ذلك أن مرحلة جديدة كليا في تطوير الاعلان في الصحف في الولايات المتحدة ثم في جميع أنحاء العالم ويرتبط. غمرت المياه الصحف مع إعلانات للأدوية زائفة والخدمات الطبية. تم تقديم الخدمات الطبية على النحو التالي: مريضة تأتي إلى الطبيب لتشخيص إصابتها بسرطان الثدي. تبيع لها دواء باهظ الثمن تشربه وتتعافى بأعجوبة. الفائدة ذات شقين - بهذه الطريقة يمكنك حتى بيع الجلوكوز أو الطباشير بسعر مرتفع ، وفي نفس الوقت صنع اسم لنفسك.

آليات الاحتيال المالي أصبح ببطء أكثر وأكثر تطورا. بدأت "البط" لتظهر في الصحافة. على سبيل المثال، في عام 1864، واثنين من الصحف الأمريكية تنشر على الفور علما بأن الرئيس لينكولن كان تجنيد 400،000 مجند. بطبيعة الحال ، تسبب هذا في حالة من الذعر في البورصة. أشارت الأخبار إلى أن الحرب كانت قيد التحضير. وهذا يعني أن الأسواق سوف يهز كثيرا، وهو ما يعني أننا بحاجة ماسة إلى الاستثمار في معظم مستقرة - في الذهب. هذا يعني أن سعر الذهب سيرتفع بحدة … أولئك الذين كانوا وراء "حشو المعلومات الخاطئة" أصبحوا أغنياء في بيع الذهب.

الأهرامات المالية

نحن هنا نقترب بسلاسة من القرن العشرين ، عندما بدأوا في الواقع في بناء الأهرامات المالية. بالمناسبة، يبدو هذا الاسم باللغة الروسية فقط في عام 1994، في مقال نشرته صحيفة كوميرسانت اليومية ايجور نيكيتين حول MMM. "وعلى الرغم من أن الشركة قد تخرج عن طريق الحصول على قرض مصرفي ، نظرًا لأن أسعار الفائدة عليها منخفضة الآن ، إلا أن هناك شعورًا بحدوث كسر في آلية عمل JSC" MMM "التي تعمل جيدًا وقد ينهار الهرم المالي.. " حقيقة أن مثل هذا المصطلح لم يكن موجودًا قبل هذا يعني شيئًا واحدًا فقط - في الفضاء العام لبلدنا لم يكن هناك وعي بعد بظاهرة مثل الأهرامات المالية. وهذا ما حدث بالضبط في عام 1994.

يُعتقد أن أول مخطط هرمي نقي اخترعه الأمريكي الإيطالي تشارلز بونزي. على أي حال ، كانت واحدة من أكثر التعهدات شهرة في التاريخ الحديث ، والتي أجبرت الدولة على التدخل في الموقف: تم القبض على المحتال ومعاقبته بكل صرامة القانون.

وبدأ كل واعدة جدا. في عام 1919 ، اكتشف بونزي أنه يمكن للمرء أن يلعب على الفرق في تكلفة قسائم البريد في بلدان مختلفة - يمكن أن تدفع هذه القسائم مقابل طابع ، لذلك غالبًا ما يتم إرسالها مع الرسالة ، لذلك لم ينفق المستلم المال عند إرسال بريد إلكتروني في المقابل. لذلك ، وضع هذا الربح الصغير كأساس لمخططه ، الذي أطلق عليه اسم شركة الأوراق المالية والبورصة. ثم بدأ وعد المودعين الربح 50٪ في ثلاثة أشهر. وقال انه لا بيع كوبونات أنفسهم، وانه لا يستطيع، لأنها يمكن أن تبادل فقط للحصول على طوابع البريد. لكن ما يميزه ، في الإثارة ، لم يفكر فيه أحد. يحدث هذا عندما تبدأ الهستيريا.

ضمن أحد عشر شهرا، وكان بونزي بيع شهادات لما يقرب من 250 ألف دولار يوميا. فجأة ، انتقدت مجلة بوست المشروع. جلس الصحفيون للتو وحسابوا - من أجل إعطاء المال للمودعين ، من الضروري أن يكون هناك 160 مليون قسيمة بريد متداولة ، بينما كان هناك 27 ألف قسيمة فقط.لذلك، في أغسطس 1920، بعد عام واحد بالضبط خلق الهرم، داهم العملاء الفيدراليون مكتب الشركة واكتشفوا أن النوع الوحيد من النشاط المالي (وأيضا، ما عدا لبيع إيصالات) هو دفع الفائدة للمودعين الأول على حساب … حسنا، بالطبع، وهذا الأخير. بدأ عملاء خدع لمحاصرة مكتب الشركة، وعثر عملاء مكتب التحقيقات الفيدرالي نحو أربعة ملايين دولار في حسابات الشركة (مع السندات الإذنية من سبعة ملايين).

بونزي أمضى خمس سنوات، حاول مرة أخرى للمشاركة في الاحتيال، تم ترحيله إلى إيطاليا، ومن هناك ذهب، حتى في ظل رعاية موسوليني نفسه، في ريو دي جانيرو للعمل كممثل لإيطاليا الخطوط الجوية. هناك، في البرازيل، وقال انه توفي في عام 1949 في الفقر - لديه 75 $ في الادخار. يمكنك أن تتخيل ما مصير سينتظر Ostap بندر لو لم تحقيق حلمه وصلت الى ريو دي جانيرو.

من حيث المبدأ، لا يوجد شيء غير قانوني في مخطط الأهرامات المالية نفسها. في الاتفاق، يمكن أن تكتب المودع هو المسؤول عن المخاطر المرتبطة الودائع وبعد ذلك كل شيء جائز. ولكن في كثير من الأحيان، تحذيرات خطر حتى، كتب عليه بحروف كبيرة في معظم دورا بارزا في الاتفاق، لا يمكن أن تتوقف المستثمرين. أنت نفسك تذكر: في عام 2011، جلب الناس في MMM مجدد المال في ما لا يقل التحريض، على الرغم من أن القصة مع MMM لل 90s كانت لا تزال ماثلة للغاية في ذاكرة الناس.

وكيفية التمييز بين الهرم من شركة العادية التي تعمل في أنشطة مالية حقيقية، وكذلك وعود على نسبة عالية؟

هناك، بطبيعة الحال، تركيبات الجافة - دفع الدخل لا ينبغي أن يتجاوز فائض القيمة، ولكن في كثير من الأحيان، من أجل إثبات هذا، تحتاج إلى إجراء فحص المالي الكامل، ولكن كيف للحصول على العقوبة إذا كان كل شيء ظاهريا تبدو جيدة في الوقت الحاضر؟ هذا ناهيك عن حقيقة أن بعض مخططات الحكومة تتفق تماما مع المخططات الهرمية. مثال؟ الزيادة في ديون الدولة في روسيا في 1996-1998. وغني عن القول، شيء مشابه يحدث في الولايات المتحدة الآن.

في الآونة الأخيرة، في العديد من البلدان، تم حظر الأهرامات المالية. ولكن ليس في كل شيء. في روسيا، على سبيل المثال، لا يزال يوجد مثل هذا الحظر. لذلك، كان من الصعب جدا للتعامل مع Mavrodi، وفي عام 2012 أخذت الحيل القانونية لإغلاق متجره الجديد.

معظم الهرم المال في العالم

أكبر مخطط الهرم من حيث كمية الأموال التي يتم ضخها في غير برنارد مادوف الاستثمارية للأوراق المالية LLC. لعدة عقود (1960-2008) رأسا على عقب، أمريكا برنارد مادوف، احتال عملاء ل50 مليار $. شركة مادوف متخصصة في المودعين واسع. أدرجت هو نفسه وكلاء نفوذه في أندية النخبة على جانبي المحيط. ومنذ اعتقاله، فقد الوحيد أعضاء النخبة بالم بيتش كونتري كلوب، الذي كان تقدر بملايين الدولارات رسوم العضوية، أي ما مجموعه مليار دولار. والممول رينيه تيري ماجون دو لا Vilyuche قطع عروقه عشرة أيام بعد اعتقال مادوف. خسر مليار 400،000،000 دولار. الممول النمساوي البالغ من العمر ستين سونيا كون فقدت أكثر من ذلك. وفقا للشائعات، وقالت انها اضطرت الى الاختباء من المافيا الروسية، منذ بين ثلاثة مليارات دولار فقدت كان المال للعمال الظل الروسي.

وكانت هناك أيضا المشككين: بوسطن محاسب هاري ماركوبولوس، كتب قبل تسع سنوات تعرضت مادوف أن امبراطوريته كانت أكبر هرم المالي في العالم، ولكن أحدا لم يستمع إليه. كان مادوف الممول مؤثر جدا ومحترمة. خلال أزمة عام 2008، أراد العديد من العملاء لسحب أموالهم. مادوف بالذعر، وبدأت في تنفيذ المعاملات النقدية غريبة - توزيع الأموال على شكل مكافآت للموظفين. أبناء طالب تفسيرا، واعترف بصراحة كل شيء. وكان على وشك أن تقريرا للشرطة، ولكن حصلت على واحد من أبنائه أمامه - دعا محام، ودعا لجنة الاوراق المالية. ألقي القبض على مادوف وحكم عليه في عام 2009 إلى 150 سنة في السجن.في ذلك الوقت كان 71 عاما.

أكثر هرم ضخم

في روسيا في 90s كان هناك العديد من الأهرامات المالية، ولكن لا شيء اقترب من MMM. أصبحت Mavrodi وبناء هرمه أحد رموز التاريخ الروسي الحديث. تم تصوير فيلم "PiraMMMida" عنه في عام 2011 مع اليكسي Serebryakov في دور البطولة. ودورة الإعلان مع Lenya Golubkov لا تزال تذكر، على الرغم من أن ما يقرب من عشرين عاما قد انقضت. اسكتشات غنائية من حياة الناس العاديين انخفض بالتأكيد في اللاوعي الجماعي للشعب. وهذا، أيضا، يجب أن تؤخذ بعين الاعتبار عند محاولة لتفسير - لماذا بالضبط وراء MMM بلغ المودعين الاحتيال مثل الجبل، لماذا كان Mavrodi الذين يتمتعون بهذه ثقة الشعب.

الباحثون - علماء النفس وعلماء الاجتماع وعلماء الثقافي - تم يراقب عن كثب ظاهرة الأهرامات لفترة طويلة. هناك العديد من الفرضيات، والإصدارات، والتفسيرات، ومحاولات لشرح ما يجعل الناس يدفعون للهواء.

"، والسبب، بطبيعة الحال، هو في الناس، ولكن لا يمكن أن ننظر لسبب واحد للجميع" يقول عالم النفس ليودميلا Dragunskaya. - ولكن يمكنك تحديد نوع: هذه هي الناس وحيدا، والاعتماد على الحظ. رفضوا لتحليل الوضع، مفضلا لتحقيق التوازن على حافة الهاوية. ويبدو أن هذا خطر لطمس أعينهم ومنعهم من تقييم الوضع بطريقة متوازنة ومن جميع الاطراف ". بالنسبة للبعض، هو الإثارة من خطر أن يصبح الهدف. بالطبع، ليس هذا هو التفسير الوحيد.

ويرى عالم النفس فاريت Safuanov أن الوعي القديم يهيمن على المشتري نموذجي من الهواء. "هؤلاء الناس لن تكون قادرة على شرح منطقيا لك لماذا هم التورط في الأعمال التجارية خاسرة. يفكرون لا في فئات منطقية، ولكن في الصوفية، تلك الأسطورية ". هذا هو التفكير للطفل، مع التقدم في السن أن تحل محلها التفكير العقلاني، ولكن أحيانا ما زال قائما على قدم المساواة معه. "ولذلك، فإن أي شخص في حالة ضاغطة الصعب،" ما زال في علم النفس، "دائما يأمل في حدوث معجزة. ويزيد من صعوبة الوضع، والمزيد من الأمل في حدوث معجزة ".

ولتبرير الناس مجرد التفكير، وأود أن أذكر قول أمين المظالم المالية بافيل ميدفيديف. وهو يعترف بأن في كثير من الأحيان هو نفسه لا يمكن التعرف على الفور حيث الهرم هو وأين لا. تقوم بالتمويه الأهرامات كشركات غير مؤذية تماما: تعاونيات التسليف والمنظمات التمويل الأصغر. وفي الوقت نفسه، في السنوات الأخيرة، كان محو الأمية المالية من تزايد عدد السكان: "إذا لا يزال لدينا خلال ذروة MMM، وحتى نواب استثمرت المال في ذلك، والآن لننظر لمثل هؤلاء الناس."