الأهداف الحقيقية لإلغاء النقد

2024 مؤلف: Seth Attwood | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-16 15:57

في 23 يناير 2017 ، قدمت مفوضية الاتحاد الأوروبي خطة تعتزم بموجبها فرض قيود تدريجية على المدفوعات النقدية. هذه الخطة مدعومة بمكافحة الجريمة والإرهاب في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي.

نقدا إلى الأبد

لماذا لا يمكن للمدفوعات غير النقدية أن تهزم النقد تمامًا

تنتج المطابع في جميع دول العالم تقريبًا المزيد والمزيد من الأوراق النقدية والعملات المعدنية كل عام. كما لو أنه لا يوجد Apple Pay ، ولا بطاقات لا تلامسية ، ولا حيل تكنولوجية أخرى. لا يوجد سوى دولتان في العالم ربحتا مبالغ نقدية. بالنسبة لأي شخص آخر ، يبدو أن النقود ستبقى إلى الأبد. لكن هل هو سيء؟

لا تتسرع في دفننا

نما حجم الأوراق النقدية المتداولة في المملكة المتحدة بنسبة 10٪ في عام 2016 ، وهو أقوى نمو خلال عقد ، حيث وصل إلى 70 مليار جنيه إسترليني لأول مرة. أضافت فيكتوريا كليلاند ، المسؤولة عن النقد في بنك إنجلترا ، بهذه الأرقام ، أن النمو النقدي نموذجي لجميع دول العالم تقريبًا - على الرغم من كل التطورات التكنولوجية في السنوات الأخيرة ، والقدرة على الدفع عن طريق الهاتف المحمول و حتى العملة المشفرة. تتزايد حصة المدفوعات غير النقدية ، ولكن في نفس الوقت يتزايد حجم النقد في الاقتصاد.

النقود باهظة الثمن وغير آمنة ، لكن هذا وجه واحد فقط للعملة. للنقد أيضًا مزاياها الخاصة ، ولكل من يشارك في هذه العملية. بما في ذلك الدولة نفسها.

دعنا نلقي نظرة على الأسباب التي تجعل ذاكرة التخزين المؤقت ليست ضارة فحسب ، ولكنها مفيدة أيضًا. وهذا يعطي سببًا للاعتقاد بكلمات كليلاند من بنك إنجلترا: "للنقدية مستقبل ، وهو أمر مثير للإعجاب".

السبب الأول: دعم الاقتصاد

في بداية القرن الحادي والعشرين ، انخفضت حصة المدفوعات النقدية في المملكة المتحدة إلى أقل من 17٪ من جميع المدفوعات داخل الدولة. في عام 2011 ، أطلقت السلطات حملة واسعة النطاق شجعت على دفع مبالغ صغيرة نقدًا وركزت على سك العملات المعدنية. يقول Evgenia Abramovich ، رئيس قسم تحليل مخاطر العملات في Dukascopy Bank SA: "كان هذا في المقام الأول بسبب انخفاض أسعار النحاس ، والذي كان له تأثير سلبي للغاية على توازن السوق المحلية ، وبالتالي على التضخم". الحقيقة هي أن المملكة المتحدة ، مثل الولايات المتحدة الأمريكية وسويسرا والنرويج ودول الاتحاد الأوروبي ، تطبع عملات معدنية من السبائك ذات المحتوى النحاسي العالي. إذا قمت بتقليل حجم العملات المعدنية المتداولة ، فسيتوقف إنتاجها عن كونه مربحًا. نتيجة لذلك ، أصبح 2011-2013 عامًا قياسيًا في البلاد لإصدار العملات المعدنية.

بادئ ذي بدء ، تم جعل العملات المعدنية لا غنى عنها لدفع رسوم وقوف السيارات والغرامات الصغيرة (حتى 20 جنيهاً) وخدمات النقل. تم منح الشرطة حتى كمية معينة من العملات المعدنية حتى يتمكن المواطنون من تغيير فواتيرهم. "بشكل عام ، تم إرجاع النسبة المئوية للنقد إلى 25-30٪ من إجمالي مبيعات التجزئة ، على الرغم من عدم وجود بيانات دقيقة عن الديناميكيات ، لا يقدم بنك إنجلترا مثل هذه الأرقام ، وهذا تقييم موحد لبنوك تجارية مختلفة ، "يلاحظ أبراموفيتش.

يبدو أن العملات النحاسية مشكلة مفتعلة. يمكنك التغلب على تافه من السبائك الرخيصة ، كما تفعل ، على سبيل المثال ، روسيا. لكن لا بريطانيا العظمى ولا سويسرا ولا الولايات المتحدة تريد الابتعاد عن النحاس ، حيث ترى في هذا تراجعًا في هيبة البلاد. يقول أبراموفيتش: "بالطبع ، لا توجد علاقة مباشرة بين المعدن الذي تُصنع فيه العملات". "ومع ذلك ، وكما أظهر التاريخ ، فإن العملات التي صنعت عملاتها من الفولاذ أو الحديد أو بعض المعادن الرخيصة الأخرى ، انخفضت قيمتها بسرعة إلى حد ما."

بالطبع ، لا توجد علاقة مباشرة بين المعدن الذي تُصنع فيه العملات. ومع ذلك ، وكما أظهر التاريخ ، فإن العملات التي صنعت عملاتها المعدنية من الفولاذ أو الحديد أو بعض المعادن الرخيصة الأخرى ، انخفضت قيمتها بسرعة إلى حد ما.

لكن الأمر لا يتعلق فقط بالعملات المعدنية.يوضح إيجور كريفوشيا ، أخصائي الأبحاث في قسم المالية والمدفوعات والتجارة الإلكترونية في مدرسة سكولكوفو موسكو للإدارة: "يمكن أن تحدث زيادة في كمية النقد المتداول لزيادة المعروض من النقود". -وذلك لعدة أسباب: بسبب التحكم في سعر الصرف ، أو بسبب تحفيز الاقتصاد ، أو بسبب توفير مستوى السيولة اللازم في الاقتصاد ".

السبب الثاني: دعم السياسة

يتم تنفيذ حملات لدعم الجنيه الإسترليني ككنز وطني بشكل دوري في المملكة المتحدة. "في التسعينيات ، تم إطلاق حملة توفير الجنيه ، والتي حددت إلى حد كبير نتائج الاستفتاء على الانضمام إلى منطقة اليورو. تقول يفغينيا أبراموفيتش إن بريطانيا العظمى "دافعت" عن عملتها الوطنية.

في المرة الثانية ، تم إطلاق حملة كبيرة إلى حد ما لدعم الأموال النقدية في عام 2007 ، مع وصول رئيس الوزراء جوردون براون. كانت هذه هي المرة الثانية في التاريخ التي تمكن فيها حزب العمل من الحفاظ على أغلبية في البرلمان لفترتين متتاليتين ، وامتنانًا للناخبين (بشكل أساسي ممثلو الطبقة العاملة ، التي تعتبر النقود مألوفة أكثر وأكثر ملاءمة وسهولة في الوصول إليها من البنوك. البطاقات أو الشيكات) ، رفعت الحكومة القيود المفروضة على السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. وبدأت بعض المؤسسات الحكومية والبلدية في تقديم خصم للدفع نقدًا. كانت الإجراءات ملفتة للنظر ، لكنها مؤقتة وكان لها دلالات سياسية واضحة.

السبب الثالث: دعم الفقراء والمهاجرين

لكن على الرغم من ذلك ، فإن دعم الطبقات غير المحمية من السكان هو مقياس حقيقي وليس علاقات عامة سياسية. اليوم ، في أوروبا والولايات المتحدة ، يرجع النمو في تداول النقد إلى حد كبير إلى تدفق المهاجرين. معظمهم ليس لديهم حساب مصرفي - فهم ببساطة لا يستطيعون فتح حساب. وإذا تحدثنا عن أوروبا الحديثة ، فإن نسبة كبيرة من المهاجرين هم من اللاجئين.

وفقًا للائحة الخاصة باللاجئين ، التي اعتمدها الاتحاد الأوروبي في عام 2010 ، لا يُسمح للاجئين بالخدمة في البنوك كمواطنين في الاتحاد الأوروبي - فقط كمواطنين في دولهم. لا يمكنك العثور على بنك في أوروبا يفتح حسابًا لمواطن سوري ، كما تقول يفغينيا أبراموفيتش. "المهاجرون ، أو المواطنون المتجنسون في الاتحاد الأوروبي ، هم في الغالب من الطبقة العاملة ، علاوة على ذلك ، واحدة من أدنى طبقاتها ، لذا فإن الاستخدام النشط للمدفوعات المصرفية ليس مقبولًا للغاية بالنسبة لهم."

السبب الرابع: طريقة لكسب المال

النقد صناعة كاملة ، بما في ذلك صناعة التحصيل. لكل دولة في منطقة اليورو الحق في إصدار نوعين من العملات المعدنية التذكارية أو التذكارية بقيمة اسمية 2 يورو. بالإضافة إلى وجود مجموعات قابلة للتحصيل: على الرغم من الإصدارات المحدودة ، إلا أنها لا تزال تدر بعض الدخل. على الرغم من أن هذا هو بالطبع العلاقات العامة للعملة الوطنية بالتوازي.

أطلقت المملكة المتحدة واحدة من أكبر المسلسلات التذكارية استعدادًا لدورة الألعاب الأولمبية الصيفية لعام 2012 في لندن. على الرغم من العلاقات العامة الواضحة للجنيه الإسترليني ، كان الدافع الرئيسي للسلطات هو جعل سك العملة البريطانية مربحة ، كما يعتقد يفغينيا أبراموفيتش.

السبب الخامس: حماية أموالك

تشير جميع الأسباب المذكورة أعلاه إلى سبب فائدة النقد للدولة. لكن ، بالطبع ، لديهم فوائد كبيرة للأعمال والسكان.

يعتقد كونستانتين سولوفيوف ، نائب رئيس مجلس إدارة نظام الدفع الرائد: "لطالما كانت الزيادة في السيولة علامة على أوقات الأزمات. في حالة بريطانيا العظمى ، يرتبط هذا النمو بخروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي. لا تواجه البلاد تغييرات سياسية فحسب ، بل اقتصادية أيضًا. سوف تؤثر على كل من البنوك وأنظمة الدفع. ستصبح السوق المالية أكثر عزلة. لا يستطيع الناس التنبؤ بكيفية عملها في ظل الظروف الجديدة. بالطبع ، لم يتم تقويض الثقة في النظام المالي هناك ، ولكن هناك مخاوف معينة ، لذلك يفضل الناس الاحتفاظ بمدخراتهم قريبة ".

علاوة على ذلك ، يمكن أن يصبح النقد رابطًا انتقاليًا للعملات المشفرة ، حيث يتم إعادة النظر في مفهوم "المال" ذاته."المنظمون الماليون ، كما حدث بالفعل أكثر من مرة في التاريخ ،" يفسدون "هذه الأموال بنشاط - على سبيل المثال ، بمساعدة أسعار الفائدة السلبية ، وكذلك استخدام الإجراءات التي تعيق تداول الأموال ، مما يؤدي إلى إبطاء النشاط التجاري بمساعدة قوانين وإجراءات مكافحة غسيل الأموال الأخرى ، بالإضافة إلى الفرص التي تتيحها البنوك لحظر الأموال في الحساب - كل هذا يخرج الناس تلقائيًا من التداول التقليدي للأموال "، - يقول الشريك في شركة الاستثمار First Imagine! مغامرات الكسندر ستارتشينكو. في هذه الحالة ، فإن طريقة الابتعاد عن الأموال "الملوثة" هي استخدام العملات المشفرة. يلاحظ ستارتشينكو: "يمكننا القول إن العملات المشفرة ليس لها أي ضمانات ، ولكن لا توجد عادة ضمانات حقيقية بموجب النقود الورقية".

لا تحتوي العملات المشفرة على أي ضمانات ، ولكن لا يوجد عادة ضمانات حقيقية بموجب النقود الورقية.

السعر النقدي

بالطبع ، الأمر كله يتعلق بالكمية. ما هو أكثر نقدًا - دواء أو سم - يعتمد على حصتهم في الاقتصاد. تواجه العديد من الدول بالفعل تحديات لتقليل كمية النقد ، لأنها مكلفة للغاية بالنسبة للبلد للحفاظ عليها.

خذ إيطاليا على سبيل المثال. تشهد البلاد طفرة في المدفوعات غير التلامسية: على مدار العام الماضي ، زاد حجم المدفوعات غير النقدية بنسبة 16٪ ووصل إلى 190 مليار يورو. نمت مدفوعات البطاقات اللا تلامسية بنسبة 700٪ لتصل إلى 7 مليارات يورو ، والمدفوعات بالبطاقات بشكل عام - بنسبة 75٪ ، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول - بنسبة 63٪. تم نشر مثل هذه الحسابات مؤخرًا من قبل باحثين من جامعة البوليتكنيك في ميلانو.

على الرغم من هذه الأرقام الرائعة ، لا تزال إيطاليا أرض المال. بلغ حجم النقد المتداول 182.4 مليار يورو (نهاية عام 2015). علاوة على ذلك ، فإن ذاكرة التخزين المؤقت تتزايد من سنة إلى أخرى بالأرقام المطلقة والقيم النسبية. إذا كان حجم النقد المتداول في عام 2008 يساوي 8.1 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي ، فقد كان في عام 2015 بالفعل 11.2 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي ، مع متوسط مؤشرات منطقة اليورو بنسبة 9.7 ٪ ، وفقًا للشركة الإيطالية The European House. -أمبروسيتي. تنفق الدولة حوالي 10 مليارات يورو على خدمة النقد كل عام. بينما تبلغ التكاليف الإجمالية للاتحاد الأوروبي 60 مليار.

إذا تمكنت الدولة من خفض نصيبها من النقد إلى المتوسط الأوروبي ، فستوفر الميزانية كل عام 1.5 مليار يورو.

عندما تواجه أي دولة لديها حصة كبيرة من النقد مهمة تقليل حجمها ، فإن نظرة السلطات المالية تندفع على الفور إلى تلك الحالات النادرة - استثناءات حيث لا ينمو الناتج النقدي ، بل يتناقص. الكل يريد أن يكون متساويًا معهم. ومن أبرز الأمثلة السويد والنرويج والدنمارك. يتناقص حجم النقد المتداول في هذه البلدان ، وإن كان بمعدلات مختلفة ، ويبلغ اليوم حوالي 85-90٪ من جميع المدفوعات هناك تتم من خلال قنوات غير نقدية.

ما الذي تشترك فيه هذه البلدان وما الذي يمنع أي شخص آخر ، على سبيل المثال ، إيطاليا ، من تحقيق نفس النجاح؟

فودكا + بيجاما

يقول كونستانتين سولوفيوف ، نائب رئيس مجلس إدارة نظام الدفع "ليدر": "هذه البلدان هي مثال حي على الهدوء ، على الصعيدين السياسي والاقتصادي ، وهو بالطبع مترابط". - الثقة في الدولة والمؤسسات المالية هناك على أعلى مستوى. بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع هذه البلدان بشبكة متطورة للغاية لقبول المدفوعات غير النقدية - يمكنك الدفع بالبطاقة حتى في السوق ".

لا إيطاليا ولا روسيا بالطبع لديهما أحدهما أو الآخر. ولكن هناك العديد من البلدان على خريطة العالم حيث يبدو أن كل شيء على ما يرام مع هذين العاملين ، ولكن لا يوجد نمو سريع في المدفوعات غير النقدية. ربما هناك بعض الأسرار الاسكندنافية؟ بالطبع ، هناك ، كما تعتقد يفغينيا أبراموفيتش ، وتحدد ثلاث سمات مميزة لاقتصادات هذه البلدان وعقلية سكانها.

1) عدد سكان صغير ونفس الكثافة السكانية تقريبًا في جميع أنحاء البلاد

في 1970-1980 ، بدأت الدول الاسكندنافية في اتباع سياسة إعادة توطين الناس في جميع أنحاء البلاد ، مما أدى إلى انخفاض الكثافة السكانية في العواصم. إذا كان السكان منتشرين عبر إقليم ، يصبح النقد أقل ملاءمة.يعد طلب البقالة في المنزل أكثر ملاءمة إذا كان السوبر ماركت على بعد 10 كيلومترات باستخدام بطاقة مصرفية مقارنة بالشراء نقدًا.

2) عقلية السكان

يقول أبراموفيتش: "هناك حتى كلمة منفصلة في فنلندا ، kalsarikännit ، والتي تُترجم إلى" أنا أشرب في المنزل مرتديًا ملابسي الداخلية ، ولن أخرج ". وكما نعلم ، تصف اللغة عالم الأشخاص الذين يتحدثون بها. السويديون والنرويجيون لديهم صورة مماثلة للعالم. إذا كان من الممكن القيام بشيء ما عن بعد ، فإنهم يفضلون القيام به عن بُعد.

ابتداءً من العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، بدأت الدول الاسكندنافية في تقديم حوافز ضريبية كبيرة لشركات البيع عن بعد. ونتيجة لذلك ، فقد أدى إلى مزيد من النمو لشركات مثل OTTO و Stockmann.

3) استحالة شراء الكحول نقدا

تقول يفغينيا أبراموفيتش: "تم تقديم هذا الإجراء في عام 2013 ، وحقق نجاحًا هائلاً". "كما اتضح ، أنفق سكان هذه البلدان على الكحول في المتوسط حوالي 20 ٪ من دخلهم مطروحًا منه الضرائب والمرافق والتأمين ومدفوعات الائتمان." بالمعنى الدقيق للكلمة ، كان هدف السلطات مختلفًا - جعل استهلاك الكحول تحت سيطرة أكثر إحكامًا. من غير المعروف ما إذا كان استهلاك الكحول قد انخفض أم لا ، ولكن حصة النقد في البيع بالتجزئة قد انخفضت بشكل كبير.

مستقبل النقود: يتقلص ولكن يبقى على قيد الحياة

تطوير اقتصاد غير نقدي ، لا ينبغي للمرء "التخلص من الطفل" بطريقة أو بأخرى عن طريق تقليل وجود النقد بشكل مصطنع. يتذكر إيغور كريفوشيا: "الاقتصاد غير النقدي ليس مثل عالم بلا نقود". "في الاقتصاد غير النقدي ، يتم إنشاء المساواة بين جميع طرق الدفع ، ولا توجد حواجز إضافية للمشاركين في السوق عند اختيار طريقة أو أخرى."

بينما هذه الحواجز موجودة. على سبيل المثال ، هم للعمل. كتب Banki.ru عن حقيقة أن تطوير المدفوعات غير النقدية يعوقه من نواح كثيرة التكلفة العالية للبائع. وفقًا لحسابات جمعية الأعمال Opora Rossii ، فإن تكلفة الشراء للمتاجر عبر الإنترنت التي تقدم منتجات غير غذائية تتراوح من 1.6٪ إلى 3.5٪ ، في حين أن التكلفة الإجمالية لخدمة المبيعات النقدية تتراوح من 0.1٪ إلى 0 ، 5٪.

هذا التمايز موجود ليس فقط في بلدنا. حسب اتحاد التجزئة في المملكة المتحدة أن متوسط تكلفة المعاملات النقدية يبلغ حوالي 0.15٪ من الدفعة (محسوبة لعام 2015) ، بينما تبلغ تكلفة الدفع ببطاقة الخصم 0.22٪ ، وتكلف بطاقة الائتمان 0.79٪. هذه الفجوة تضيق كل عام. ولكن طالما ظلت حساسة للغاية ، فلا ينبغي أن نتوقع انخفاضًا في شعبية ذاكرة التخزين المؤقت.

لا تنس أن النسبة المئوية للنقد في مستوطنات التجزئة في الدولة تعتمد بشكل مباشر على حجم اقتصاد الظل ، الذي لا يشمل العمالة غير الرسمية فحسب ، بل يشمل أيضًا مكونات الفساد والإجرام. ومن غير المرجح أن تتمكن روسيا أو أي دولة أخرى من هزيمة هذه الظواهر تمامًا في السنوات القادمة.

فلنترك الحديث عن الاختفاء التام للنقود في الأفق المنظور. "هناك سبب للاعتقاد بأن حصة المدفوعات النقدية في روسيا في غضون 10 سنوات قد تنخفض إلى 30٪ من 60-70٪ الحالية ،" يلاحظ أبراموفيتش. - 30٪ هو السيناريو الأكثر تفاؤلاً ، والأرجح أنها ستبقى عند مستوى 35-40٪.

بشكل عام ، في العالم ، تبلغ الحصة المثلى للمدفوعات النقدية في حجم التجارة حوالي 25٪ ، وقد دعا البنك المركزي الأوروبي هذه الأرقام ذات مرة خلال المراجعة التالية للسياسة النقدية.