كيف يضغط "المقرضون السود" على نصف ألف شقة في موسكو

2024 مؤلف: Seth Attwood | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-16 15:57

في موسكو وضواحيها ، هناك "دائنون سود" - منظمات تمويل أصغر (MFOs) تخدع منازل المدينين.

تمكنت Meduza من العثور على حوالي 500 شقة فقدها أصحابها على مدى السنوات الخمس الماضية - دون أمر من المحكمة. ومع ذلك ، لا يقتصر المخطط على "ضغط" مساحة المعيشة البسيطة: فقد يكون مجرد أحد عناصر النظام الدولي لغسيل الأموال. اكتشف مراسل ميدوزا الخاص إيفان جولونوف كيف يعمل هذا السوق.

في صيف عام 2015 ، تم تشخيص إصابة موظفة في شركة استشارية في موسكو ، ناتاليا سميلنيتسكايا ، بالسرطان. على الرغم من حصولها على حصة حكومية ، فقد احتاجت إلى أموال إضافية للعملية. حصلت على قرض استهلاكي لمدة ثلاث سنوات بمبلغ 2.7 مليون روبل بمعدل 36 ٪ سنويًا من Sovcombank - بدفع شهري قدره 80 ألف روبل. كانت العملية ناجحة.

دفعت ناتاليا مدفوعات القرض بشكل منتظم ، لكنها شعرت بالحرج بسبب المعدل المرتفع. نصحها أحد الزملاء بإعادة التمويل من مقرضي الأموال الخاصين. واتفقت مع شركة Loan Center 365 على إعادة تمويل قرضها بسعر أقل - 28٪ لمدة عام ، ولكن على تأمين شقتها المكونة من أربع غرف على طريق Yaroslavskoe السريع.

وفقًا لناتاليا ، في وقت التوقيع على المستندات ، أثار موظفو الشركة ضجة مصطنعة: لقد استعجلت عندما قرأت المستندات ؛ من كومة من الأوراق الموقعة ، أخرج المدير أوراقًا وقال إن العقد فاسد ؛ طبع الصفحة مرة أخرى وطلب التوقيع مرة أخرى. لمدة ستة أشهر تقريبًا ، دفعت ناتاليا 80 ألفًا شهريًا ، ولكن بمجرد تأخرها لعدة أيام بسبب عدم حصولها على راتبها في الوقت المحدد.

في مساء يوم 26 ديسمبر 2016 ، تلقت ناتاليا جرس الباب. قالت موظفة في 365 Loan Centre ، أنتون تيتوف ، إنه بسبب التأخير ، أصبحت شقتها الآن تابعة لمركز القرض 365. ومع ذلك ، طمأن ناتاليا تيتوف ، يمكنها البقاء فيه حتى تعيد القرض - ما عليك سوى إبرام عقد إيجار شقة. 35 ألف روبل كل شهر كان مطلوبًا للتحويل إلى بطاقة مصرفية خاصة بشخصية معينة ناتاليا كوفاليفا (اتضح فيما بعد أنها تعمل في وكالة العقارات "United City Real Estate Service"). حاولت ناتاليا الاتصال بمركز قرض 365 ؛ هواتف الشركة لم تجب. صاحب عمل Smelnitskaya ، بعد أن علم بمشاكلها ، حاول سداد قرضها - ولم يستطع فعل ذلك: تمت إعادة الأموال من حساب الشركة.

بالفعل في فبراير 2017 ، باع "365 Loan Centre" الشقة إلى Smelnitskaya ، وفي أغسطس 2017 ، خسرت Smelnitskaya الدعوى القضائية لطرد عائلتها من الشقة. بالإضافة إلى ناتاليا ، تم تسجيل زوجها السابق وابنتيها ، 13 و 22 عامًا ، في الشقة. ولم تعترض سلطات الوصاية على إخلاء الابنة القاصر.

في ديسمبر 2018 ، جاء المحضرين لإجلاء الأسرة. قال سميلنيتسكايا إنه أثناء الإخلاء ، مثلت والدته مصالح المالك الجديد - صاحب الشقة نفسه في السجن للاشتباه في حيازته للمخدرات بشكل غير قانوني (وهذا ما أكده مصدر ميدوزا في وكالات إنفاذ القانون). بعد إخلاء الأسرة ، بقيت متعلقاتهم في الشقة وتم إغلاقها. بعد بضعة أيام ، توقفت Smelnitskaya من قبل جيرانها ووجدت أن الأختام مقطوعة ، وصدرت أصوات من الشقة - كما لو كان أحدهم يكسر الأثاث. تم استدعاء فرقة شرطة واعتقلت العديد من الأشخاص الذين ادعوا أنهم ساعدوا في إزالة الأشياء.

الآن تم إغلاق الشقة التي عاش فيها Smelnitskaya مرة أخرى. تجري مديرية الشؤون الداخلية في المنطقة المركزية لموسكو (حيث يوجد مكتب "Loan Center 365") فحصًا أوليًا بشأن الاحتيال. في الوقت نفسه ، في Mytishchi ، تم بالفعل فتح قضية جنائية بموجب المادة "Fraud" ضد "365 Loan Center" - على الرغم من أنها لم تنته بعد ، وحاول مكتب المدعي العام الإقليمي عدة مرات إغلاقها.

كيف تعمل مخططات الائتمان "اليسارية"

إن Loan Center 365 ليست الشركة الوحيدة التي تعاملت مع مخططات إيجارية مماثلة ؛ تمكنت Meduza من العثور على عشرات المكاتب المماثلة. كقاعدة عامة ، لا تعمل هذه المؤسسات أكثر من عام ونصف ، ثم يتم تسجيل كيان قانوني جديد. وفقًا لتقديرات ميدوزا ، فقد ما لا يقل عن 500 أسرة منازلهم بهذه الطريقة في موسكو ومنطقة موسكو.

قصصهم متشابهة إلى حد كبير. أثناء التوقيع على المستندات الخاصة بإصدار قرض بضمان عقاري ، يوقع العميل على عقد رهن على شقة أو اتفاقية بيع وشراء شقة. يتم إخبار المقترضين أن هذا يشبه الرهن العقاري (يسمى أحيانًا التأجير) - عندما يتم تعهد الشقة للبنك حتى يتم سداد القرض بالكامل. ومع ذلك ، يختلف المخطط اختلافًا جوهريًا عن الرهن العقاري المصرفي ، حيث يتم أخذ الشقة بقرار من المحكمة ، بعد التأخير في السداد والزيارات من قبل المحصلين ، ثم بيعها في المزاد بأقصى سعر. في حالة شركات التمويل الأصغر ، في مرحلة الحصول على قرض ، يوقع الضحايا على توكيلات ووثائق يمكن أن تحرمهم من حقوق الملكية دون قرار من المحكمة: يتم نقل الشقة إلى وسطاء ، ولا يترك للعميل أي شيء.

نادرًا ما تمكن ضحايا "المقرضين السود" من استعادة شققهم. على سبيل المثال ، تم تشخيص أحد المقترضين بأنه مصاب بمرض انفصام الشخصية ، والذي على أساسه أعلن القاضي أن المعاملة مع الشخص العاجز لاغية وباطلة. في إحدى القضايا ، التي انتهت بشكل جيد بالنسبة للمقترض ، كرر قرار المحكمة بشكل شبه كامل روايات الضحايا الآخرين: وقعوا على الوثائق المتفق عليها واتفاقية التعويض [عن الشقة]. ومع ذلك ، لم يكن المدعي ينوي نقل الشقة إلى المدعى عليه ، وهو ما يتضح أيضًا من عدم موافقة زوجته ، "وجدت محكمة منطقة دوروجوميلوفسكي ، التي أعلنت أن الاتفاق على تعويض الشقة باطل. من المحتمل أن يكون قرار المحكمة لصالح الضحية بسبب وضعه الاجتماعي المرتفع: يقول مصدر Meduza المطلع على القضية أن المدعي مخضرم في الخدمات الخاصة.

حتى هؤلاء العملاء الذين لم يتأخروا عن السداد يخسرون عقاراتهم. احترقت دارشا المحبوبة سفيتلانا بوديلسكايا ، ووعد الأطفال بالمساعدة في الترميم. لكنها قررت أن تأخذ الوضع بين يديها وتقدمت بطلب للحصول على قرض مقابل 600 ألف روبل لتأمين شقتها في مكتب الائتمان الدولي (ICB) في براتيفو ، والذي وجدته من خلال الإعلانات على الإنترنت. قامت بسداد القرض على أساس شهري ، وبعد عام ونصف اتصل بها مديرها من MKB وقال إن الشركة قدمت لها "مقترض جيد" مع "إجازة ائتمانية" لمدة شهرين. في الشهر الثالث ، بدأت في الدفع مرة أخرى. لكن سرعان ما ظهر رجل على عتبة شقتها ، وقدم نفسه على أنه المالك الجديد للشقة. نفى مدير MKB أنه اتصل بها ، ولم يكن لديها أي مستندات داعمة حول "الإجازات الائتمانية" - وفي اتفاقية القرض تم النص على أنه في حالة التأخير لمدة شهرين في السداد ، ستصبح الملكية الضمانية ممتلكات الشركة. حدثت قصة مماثلة مع العديد من المقترضين الآخرين من مكتب الائتمان الدولي.

تم بيع شقة Podelskaya للعاطل عن العمل Denis Baluev. في المحاكمة ، طُلب من Baluev إظهار مصدر الأموال لشراء المساكن. رفض لفترة طويلة ، لكنه أحضر بعد ذلك اتفاقية إضافية لاتفاقية القرض مع شركة التمويل الأصغر Stolichnye Kredy (الوثيقة تحت تصرف Meduza). لم يذكر مبلغ القرض فيه ؛ تم إصدار القرض بمعدل منخفض بشكل غير عادي 14٪. تشارك شركة Stolichnye Kredy عنوانها القانوني مع MKB ، ويرأسها أحد موظفي مكتب الائتمان الدولي ، وهو مواطن من لاتفيا ، وهو إيفان دوبينا. جميع مؤسسي قروض رأس المال الثلاثة هم مواطنون لاتفيون أيضًا. على عنوان مكتب MKB و Capital Loans ، تم تسجيل العديد من الشركات الأخرى - وهي مملوكة أيضًا لمواطني لاتفيا وموظفي MKB ، ولكل منها وظائفها الخاصة.على سبيل المثال ، لصالح Mosarenda LLC ، كقاعدة عامة ، يتم التنازل عن حقوق ملكية العقارات للمقترض.

وتستمر جلسات الاستماع في قضية بوديلسكايا. في إحدى جلسات محكمة ناغاتينسكي ، حيث يتم النظر في القضية ، جاء ألكسندر لوجينوف ، بالوكالة ، كممثل لمشتري شقتها ، دينيس بالويف. وهو معروف جيدًا للعديد من المقترضين: لقد كان لوجينوف هو الذي أشرف على الإخلاء القسري لمديني MKB و "365 Loan Centre" من شققهم السابقة. في ديسمبر 2018 ، حوكم لوجينوف بموجب عدة مواد ، بما في ذلك التعسف والإضرار المتعمد بالصحة من شدة خفيفة ومتوسطة ، وحُكم عليه بالسجن لمدة عام ونصف في مستعمرة جنائية. عملت غالينا كييف ابنة لوجينوف سابقًا كموظفة في Rosreestr ، حيث كانت تعمل في تنفيذ المعاملات العقارية ، ومنذ بداية العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، كانت رئيسة محكمة التحكيم للمنازعات الاقتصادية. تم ذكر محكمة التحكيم كمكان لحل النزاعات بين المقترضين و ICD في السنوات الأولى من وجود هذا النظام.

من بين جميع الشركات التي أصدرت قروضًا بضمان العقارات التي تمكنت ميدوزا من العثور عليها ، يتصدر مكتب الائتمان الدولي عدد الضحايا. اكتشف العملاء السابقون 99 حالة عندما فقد مقترض الشركة شقة ، وفي عدة حالات أخرى لم يكن من الممكن العثور على أصحاب منازل سابقين حصلوا على قروض من MKB. العملاء الرئيسيون لهذه المؤسسات هم كبار السن ، محرومون من اهتمام الأقارب وممثلي المجموعات الأخرى غير المحمية اجتماعيًا. حتى في المواقف الأكثر ازدهارًا ، يحاول مديرو الائتمان إثارة الخلاف في العلاقات مع الأقارب. تتذكر سفيتلانا بوديلسكايا أن المديرين نصحوها بعدم إخبار أطفالها بالقرض ، بحجة أن الشباب لديهم موقف سلبي تجاه القروض ، وأن المبلغ صغير. اكتشف أبناء بوديلسكايا أن والدتهم تقدمت بطلب إلى إحدى مؤسسات التمويل الأصغر فقط عندما اتصل بهم الجيران ، قائلين إن باب شقتها قد قطعه ممثلو المالك الجديد.

في كثير من الأحيان ، لا يستطيع الأقارب أن يكتشفوا بشكل مستقل أن الشقة مرهونة بقرض. لا تسجل مؤسسات التمويل الأصغر بيانات الضمان مع Rosreestr. اكتشف الممثل سيرجي فرولوف ، الذي نوقشت قصته بنشاط في مارس 2019 ، أمر قرض والدته بعد سنوات قليلة من وفاتها - بعد أن اكتشف أن الشقة التي ورثها قد بيعت في مزاد علني. اتضح أن والدته قبل وفاتها اقترضت من شركة MKB 600 ألف بنسبة 28٪ في السنة. لم تكن قادرة على تحمل ذلك: لم يكن معاشها كافياً لسداد أقساطها الشهرية ؛ في حزمة المستندات الخاصة بالحصول على قرض ، توجد شهادة دخل بمبلغ يتجاوز بشكل كبير مبلغ معاشها التقاعدي. لم تكن المرأة المسنة قادرة على سداد المدفوعات في الوقت المحدد ، لذلك ، لتسديد الديون ، عُرض عليها إصدار قرض مقابل 1.2 مليون روبل على ضمان الشقة. بعد وفاة والدة فرولوف ، اعترف ممثلو ICB بأن الدين غير قابل للاسترداد وحصلوا على شقة في المقابل.

ما علاقة لاتفيا بها

يتعرف سيرجي مدير الائتمان المبتسم بلهجة بحر البلطيق على بودجيلسكايا من صورة في صحيفة الأعمال اللاتفية ديناس بيزنس ، حيث نُشرت مقابلة مع رئيس West Kredit Sergei Malikov (النسخة اللاتفية من الاسم - Sergejs Malikovs) تحت العنوان " بعد خسارة ABLV ، نخسر الأفضل ". في مقابلة ، انتقد مالكوف سياسة حكومة لاتفيا تجاه البنوك التي تفتح فيها حسابات لمواطنين من دول الاتحاد السوفيتي السابق. هذه هي الجغرافيا السياسية. في الوقت الحاضر ، لا يسمح الأمريكيون لمواطني الاتحاد السوفياتي السابق - الروس والبيلاروسيين والأوكرانيين - بالشعور بالراحة مع أموالهم. يجب أن يكون مفهوما أن هذا الإجراء لم يكن موجها ضد مساهمي أي بنك ، ولكن ضد عملائه ، الذين أرادوا تقييده ، - قال. - ما هو نموذج هذه البنوك غير المقيمة؟ يتم جمع الأموال من أراضي الاتحاد السوفيتي السابق لمجرد أنها هادئة وهادئة هنا.يتم استثمارها في الأوراق المالية ، أو يتم إصدار القروض لنفس غير المقيمين الذين لا يرغبون في الحصول على قروض من بنك إسكندنافي. يريدون القضاء على هذا النموذج ".

في فبراير 2018 ، أعلن قسم مكافحة الجرائم المالية بوزارة الخزانة الأمريكية (FinCEN) عن خطط لفرض عقوبات على بنك ABLV اللاتفي ، وهو أحد أكبر ثلاث مؤسسات ائتمانية في البلاد ، لغسيل الأموال ومساعدة الطاقة النووية الكورية الشمالية. البرنامج والأنشطة غير القانونية في أذربيجان وروسيا وأوكرانيا. وقالت FinCEN أيضًا إن إدارة البنك قدمت رشاوى للتأثير على المسؤولين في لاتفيا.

بعد أسبوع من تقديم الطلب ، بدأ البنك إجراءات التصفية - وطالبت السلطات في لاتفيا البنوك بتخفيض حصة العملاء غير المقيمين. وفقًا للجهة التنظيمية ، يتم تنفيذ 36.7٪ من جميع العمليات المصرفية في لاتفيا بواسطة شركات خارجية ؛ من بين تلك التي تم فتحها من قبل غير المقيمين ، هذه النسبة أعلى - 44.5٪. كانت البنوك في لاتفيا جزءًا مهمًا من مخطط سحب الأموال من روسيا. وصف تحقيق أجراه Novaya Gazeta و OCCRP يسمى Laundromat مخططًا تم بموجبه سحب أكثر من 18 مليار دولار من روسيا في غضون ثلاث سنوات. كان عملاء البنوك في لاتفيا في الأساس من الروس الذين لم يتمكنوا من فتح حسابات في سويسرا وغيرها من الولايات القضائية المرموقة.

كان بنك Rietumu أحد أكبر ضحايا سياسة تقليص حسابات غير المقيمين ، حيث انخفضت أصوله في تسعة أشهر بنسبة 46.3٪ ، أو 1.441 مليار يورو ، إلى 1.674 مليار يورو. تم تأسيس خامس أكبر بنك في لاتفيا ريتومو (مترجم من اللاتفية - "الغربية") في عام 1992. الملاك الرئيسيون هم في الواقع عائلة واحدة: ليونيد إستركين وأركادي سوخارينكو ، المتزوج من أخت إستيركين.

سيرجي مالكوف هو مؤسس شركة التمويل الأصغر "ماتيكس كريديت" ، التي تقوم منذ عام 1995 بإصدار قروض بضمان العقارات في لاتفيا (أعيدت تسميتها لاحقًا باسم West Kredit). كان المُقرض الرئيسي لـ Mateks Credit هو نفس بنك Rietumu ، الذي فتح خط ائتمان للشركة في عام 2008 مقابل 20 مليون لاتس (حوالي 28 مليون يورو) ، وفي عام 2011 أصدر قرضًا إضافيًا بقيمة ثمانية ملايين يورو ، وفي عام 2016 - لآخر 24 مليون يورو.

وفقًا للتقارير ، تلقى Mateks Credit قروضًا ليس فقط من البنوك. في عام 2009 ، تلقت الشركة قرضًا بقيمة 1.1 مليون يورو بنسبة 10٪ سنويًا من الشركة البريطانية Adovert Consult LLP ، وفقًا لتقرير West Kredit السنوي لعام 2011. وفقًا لسجل المملكة المتحدة ، تم إنشاء Adovert Consult قبل بضعة أشهر من صرف القرض - وتم تصفيته بعد فترة وجيزة من سداد القرض. تم تحديد مالكيها شركتين خارجيتين من Belize - Advance Developments Limited و Corporate Solutions Limited ، والتي ظهرت في عدة تحقيقات في شبكة الشركات البريطانية التي تم من خلالها غسل 2.9 مليار دولار - جاءت هذه الأموال من بلدان الاتحاد السوفيتي السابق.

كما هو الحال في روسيا ، كان عمل ماتيكس كريديت في لاتفيا مصحوبًا بفضائح تتعلق بالإخلاء القسري للمدينين. في إحدى الحالات ، من أجل "تنظيف" مكان المعيشة ، استأجر ماتكس شركة أمن اقتحم موظفوها منزل امرأة حامل ورشوا غاز الفلفل ؛ وفي حالة أخرى ، فككوا النوافذ والأبواب في المنزل من أجل لطرد المستأجرين. في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، بدأت أزمة سمعة حول الشركة ؛ بالإضافة إلى ذلك ، قدم مركز حماية حقوق المستهلك التابع للدولة (النظير اللاتفي لـ Rospotrebnadzor) دعاوى ضده ، كما تم تشديد التشريع الخاص بإصدار القروض.

في عام 2011 ، أنشأ مالكوف واثنان آخران من مواطني لاتفيا شركة في روسيا تسمى مكتب الائتمان الدولي - وهي نفسها ICB ، التي كانت تعمل في إصدار قروض "يسارية" لسكان موسكو لتأمين شققهم. مؤسس آخر لـ ICB ، Andis Anspox ، في 2000s في ريغا كان سكرتير المنظمة العامة "من أجل مجتمع لاتفيا بدون مثليون جنسيا". كان أحد مؤسسي المنظمة المحامي أندريس بومانيس ، الذي اشتبهت شرطة لاتفيا في رشوه لأحد القضاة.

تم نقل شقق المقترضين الروس الأوائل من MKB إلى الممتلكات الشخصية لماليكوف ، ووفقًا لروزريستر ، فقد تعهد بها على الفور لبنك Rietumu كضمان لقرض شخصي بقيمة 750 ألف دولار. في عام 2013 ، فتحت Rietumu حد ائتمان بقيمة 20 مليون يورو لشركة International Credit Bureau الروسية ، ويتبع ذلك من الوثائق التي تمتلك Meduza تحت تصرفها.لم يرد بنك Rietumu على أسئلة Meduza.

تم عقد اجتماعات لأصحاب شركة MKB الروسية ، وفقًا للوثائق ، في ريغا في مبنى في شارع إليزابيتس 8. وفقًا لسجل التجارة في لاتفيا ، مالكوف هو مالك إليزابيت 8 ، التي تعمل في إدارة العقارات. شريك ماليكوف في هذه الشركة هو النائب السابق لرئيس الشرطة الاقتصادية في ريغا ، نيل جورافليف ، الذي ترك منصبه بعد فضيحة فساد تتعلق بالاستحواذ على عقارات باهظة الثمن وسيارة أثناء خدمته المدنية. بعد استقالته ، ترأس Zhuravlev اتحاد الملاكمة اللاتفي وقدم عدة مرات ترشيحه في الانتخابات الإقليمية. سيرجي مالكوف مهتم أيضًا بالسياسة: على وجه الخصوص ، قام بتمويل "الموافقة" للحزب الاشتراكي الديمقراطي ، الذي يرأسه رئيس بلدية ريغا السابق ، نيل أوشاكوف. لم يجد مالكوف وقتًا للإجابة على أسئلة ميدوزا.

العودة إلى روسيا

يوجد الكثير من القواسم المشتركة بين مكتب الائتمان الدولي ومؤسسة ائتمانية أخرى ، وهي شركة تعهدات موسكو (MZK) ، والتي تعمل وفقًا لمبادئ مماثلة. في خريف عام 2016 ، ظهرت مقاطع فيديو من اجتماع معين على YouTube ، حيث ناقشوا كيفية الشرح للعميل الحاجة إلى توقيع رهن عقاري على شقة - ومنحه نسخة غير كاملة من اتفاقية القرض. لم يذكر اسم الشركة في الفيديو ، إلا أن شركة Moscow Pledge حصلت عبر المحكمة على حظر الفيديو على أراضي روسيا. من المستحيل رؤية وجه المدرب ، لكن العديد من عملاء MZK الذين تحدث معهم ميدوزا يدعون أنهم نيكولاي شيغاريف ، نائب المدير العام لـ MZK.

في عام 2015 ، بدأت الشركتان في الظهور بشكل متكرر في وسائل الإعلام: كان هناك ما يكفي من المدينين المحتالين لفضيحة عامة. رفعت MKB و MZK دعاوى قضائية إلى المحاكم لحماية الشرف والكرامة (بما في ذلك ضد مقدم البرامج التلفزيونية فلاديمير سولوفيوف) ، لكنهم خسروا مرارًا وتكرارًا. في نوفمبر 2015 ، أصبحت الشركة الخارجية لوردنا فنتشرز ، المسجلة في جزر فيرجن البريطانية ، مالكة MZK.

ظهرت المنظمة في تحقيق OCCRP في أوراق بنما ، بناءً على وثائق مسربة من شركة تسجيل موساك فونسيكا. وفقًا للوثائق ، كان لدى Lordena Ventures مكتب تمثيلي في لاتفيا: كان المكتب يقع في مبنى بنك Rietumu في ريغا ، وتم تعيين Oksana Utenkova ، موظف في البنك ، كممثل للشركة.

كما اتضح من هذا التحقيق ، كانت أوتينكوفا ممثلة لأكثر من ألف ونصف شركة خارجية ، تم تسجيل مكاتبها في مبنى البنك. ظهرت إحدى هذه الشركات في مخططات فساد بين القسم السويدي لشركة بومباردييه الهندسية والسلطات الأذربيجانية. بعد فترة وجيزة من نشر أوراق بنما ، قام بنك Rietumu بحظر حسابات الشركات المشبوهة وأعلن أن Oksana Utenkova لم تعد تعمل في البنك.

وفقًا لسجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، بعد يومين من نشر أرشيف بنما ، تخلت شركة Lordena Ventures عن حصتها في MZK. اليوم ، تم إدراج Konstantin Ilyin باعتباره المالك الرئيسي لشركة MZK (حتى نوفمبر Holdings LLC). شركة Oktyabr Holdings ، المملوكة لابنه ألكسندر إيليين ، مسجلة في نفس العنوان. منذ عام 2016 ، يعمل إيليين جونيور كنائب المدير العام لشركة الاستثمار VEB Capital ، المملوكة لمؤسسة Vnesheconombank الحكومية. كان أحد مشاريع VEB هو إعادة تنظيم Globex Bank ، وشركة الاستثمار التابعة له Globex Capital ، وعدد من المشاريع الأخرى. كان إيليين ، بصفته ممثلاً عن VEB ، عضوًا في مجلس إدارة مصنع ساعات سلافا (مشروع تطوير في بداية لينينغرادسكي بروسبكت) ومزرعة أورينبورغ للدواجن أورالسكي برويلر. في مايو 2015 ، قررت إدارة Vnesheconombank بيع 50 ٪ من Globex Capital إلى Oktyabr Holdings ، المملوكة من قبل نيكولاي شيغاريف ، نائب المدير العام لشركة MZK - وبعد بضعة أشهر ، أصبح ألكسندر إيليين مالك Oktyabr Holdings.

الكسندر إيلين طُرد في صيف 2018. VEB.أوضح ممثل VEB لميدوزا أن الاتحاد الروسي ليس له علاقة بأعمال إصدار القروض الصغيرة للأفراد. рф (الاسم الجديد لبنك Vnesheconombank).

آخر ذكر لـ Globex Capital في وسائل الإعلام يتعلق بخطط الشركة لشراء مبنى مكاتب Rostelecom في ميدان Zubovskaya (لم تتم الصفقة). في صيف 2018 ، نشرت الشركة إعلاناً عن وظيفة شاغرة محامٍ ، من بين واجباتها الوظيفية تم ذكره: "تمثيل مصالح الشركة في المحاكم في قضايا تحصيل الديون بموجب اتفاقيات القروض (الإقراض العقاري) ، على الاعتراف بـ" حقوق الملكية؛ الاستئناف ضد تصرفات المسؤولين ، بما في ذلك المحضرين ".

في تشرين الثاني (نوفمبر) 2017 ، تم القبض على الرئيس التنفيذي لشركة MZK إيغور أليكسيف ، ونائب المدير العام لـ MKB رومان جوسيلنيكوف (ظهر في الفيديو مع "إحاطة" لموظفي شركات الائتمان) ورئيس الضفة الغربية إيليا كراسنيفسكي للاشتباه في وجود احتيال. المنظمة الأخيرة مملوكة بنسبة 99٪ لشركة Westbanq القبرصية البحرية المحدودة ، التي تمتلك الآن MKB الروسية و Latvian West Kredit. بعد حملة إلغاء الترخيص في لاتفيا في عام 2018 ، اعترف سيرجي مالكوف بأنه المستفيد الوحيد من Westbanq Limited.

من بين ضحايا أعمال جوسيلنيكوف وأليكسيف وكراسنفسكي إيلينا كولنيفا. حصلت على قرض من شركة تعهدات موسكو ، وأبرمت اتفاقية لبيع وشراء شقة وتأجيرها لاحقًا مع سيرجي ماليكوف. خسرت Kulneva الدعوى المدنية لإبطال عقد بيع الشقة ، ولكن تم الاعتراف بها كضحية في قضية الاحتيال الجنائي. ضحية أخرى هو الشخص الذي حصل على قرض على الرغم من تشخيص إصابته بالفصام من خلال إبرام اتفاق للتبرع بشقة إلى Guselnikov (نفس الحالة التي تم فيها إعلان الصفقة باطلة وباطلة في المحكمة ؛ يعرف Meduza من هو هذا الشخص).

في مارس 2019 ، ألقت محكمة تفرسكوي في موسكو القبض على أربعة موظفين آخرين في منظمات التمويل الأصغر التي أصدرت قروضًا بضمان العقارات ، Msk Group and Parnas - Oleg Chernega و Andrey Shkarlet و Yulia Lysak و Olesya Sukhareva. يجري التحقيق في القضيتين من قبل ستانيسلاف سيريبرياكوف ، المحقق في قسم التحقيقات الرئيسي بلجنة التحقيق.

ظهرت Sukhareva ، مثل Guselnikov ، في الصفقات التي أبرمتها MKB و MZK. في محاكمة الاعتقال ، قالت سوخاريفا إنها لم تعترف بالذنب وأنها كانت مجرد "شاهد على تحويل الأموال". بلغة عامية موظفي مؤسسات التمويل الأصغر (MFIs) ، كانوا يؤدون وظيفة الوسيط - موظف يبحث عن عميل ويشرف عليه حتى إتمام الصفقة.

إحدى القنوات لجذب عملاء Guselnikov كانت Vash Broker ، التي أسسها هو و Lyudmila Timashova. في عام 2017 ، بعد الشروع في القضايا الجنائية ضد جوسيلنيكوف ، ترك المؤسسين ، وبعد أن غيرت الشركة اسمها إلى برافواكتيف ، تقدم الآن خدمات "شطب الديون المستحقة للبنوك والمنظمات المالية الأصغر". وفقًا لسجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، يمتلك شقيق ليودميلا تيماشوفا ، ياروسلاف ، وسيط الائتمان WinFin ؛ في وقت سابق امتلك وسيطًا آخر ، United Credit Service. في بعض الحالات ، لعب Guselnikov أيضًا دور "المالك" ، حيث سجل لنفسه شققًا "مشكلة" قبل إعدادها للبيع.

تم تسجيل مركز Realty Capital Collateral ، الذي يقدم قروضًا بضمان العقارات ، في مكتب شركة تعهدات موسكو. مالكها هو سمسار العقارات Maxim Lazykin ، الذي شارك في عدد من المعاملات المتعلقة بشركة MKB.

كيف ترتبط مؤسسات الائتمان الأصغر ببعضها البعض

متوسط عمر مؤسسة التمويل الأصغر التي تصدر قروضًا بضمان العقارات هو عام ونصف. تتراوح تكلفة شركة التمويل الأصغر الجاهزة ، التي تم تسجيلها بالفعل في سجل البنك المركزي ، من 140 إلى 250 ألف روبل ، اعتمادًا على تاريخ المؤسسة. يمكن العثور على العديد من الإعلانات لبيع MFOs الجاهزة في المنتديات المتخصصة.هذه الشركات تغير اسمها ، لكن طاقم الشركة ، "الملاك" والمستثمرين من القطاع الخاص ، الذين تجتذب الشركة تمويلهم لإصدار القروض ، يظلون كما هو.

تأسست شركة Loan Center 365 ، حيث حصل Smelnitskaya على قرض ، في فبراير 2016 من قبل Anna Sukhanova. وفقًا لـ SPARK-Interfax ، أنشأت Sukhanova 21 شركة للتمويل الأصغر. وجد Meduza إعلانات لبيع بعضها على الإنترنت. بعد بضعة أشهر من التسجيل ، أصبح أنطون فيليشكو والمواطن اللاتفي يوليا كالينينا مالكين لمركز القرض 365.

Smilnitskaya هي واحدة من أوائل المقترضين لمركز القرض 365 ، وقد وقعت اتفاقية في المرتبة الرابعة. وجد Meduza أنه من صيف 2016 إلى فبراير 2018 ، أبرم Loan Center 365 ما لا يقل عن 67 اتفاقية قروض أخرى. قام Meduza بفحص البيانات الخاصة بممتلكات عملاء الشركة في قاعدة بيانات Rosreestr: من بين 37 مقترضًا ، باع 25 منهم ممتلكاتهم بعد فترة وجيزة من استلام القرض. في 15 حالة ، أصبح Loan Center 365 هو المالك الجديد ، ونُسبت حالتان إلى موظف المركز أنطون تيتوف ، والمدير العام لشركة M2-Leasing Anatoly Fundobny وابن العضو المنتدب لشركة التأمين Capital Life Vladislav Snopok. وفقًا لمؤشر بطاقة محكمة مدينة موسكو ، فإن فلاديسلاف سنوبوك هو المشتري لشقتين أخريين على الأقل كانت في السابق مملوكة لمدينين لمؤسسة تمويل أصغر أخرى ، CreditFinance. Snopok لم يجيب على أسئلة Meduza.

في حزمة المستندات الخاصة بشقة Smelnitskaya ، التي قدمها موظفو 365 Loan Center إلى Rosreestr لإعادة تسجيلها ، كان هناك عن طريق الخطأ جزء من المستندات الخاصة بشقة أخرى مملوكة لمدين لشركة تمويل أصغر أخرى Fast Loan. يرأس هذه الشركة مواطنة بيلاروسية تبلغ من العمر 25 عامًا ألينا بيكوليك. في السابق ، كان Pikulik "صاحب" شقة واحدة على الأقل كانت مملوكة سابقًا لمقترضين من CreditFinance.

كيف يرتبط CreditFinance مع MFOs الأخرى

كما اجتذب Loan Center 365 ليس فقط المقترضين ، ولكن أيضًا المستثمرين. على الموقع الإلكتروني للمركز الذي توقف عن العمل ، عُرض على المستثمرين المحتملين الشروط التالية: 18٪ مضمونًا سنويًا برهون عقارية على عقارات المقترضين من المركز. من الوثائق التي بحوزة ميدوزا تحت تصرفها ، من المعروف ، على سبيل المثال ، أن كيريل ريازانوف ، نجل نائب رئيس شركة غازبروم السابق ، ألكسندر ريازانوف ، استفاد من هذا العرض. مستثمر آخر في Loan Center 365 هو Sergey Zhitchenko ، أحد أكبر رواد الأعمال في منطقة Ruzsky. يمتلك العديد من الأسواق ، وعقارات التجزئة ، والمطاعم الشعبية ، وكذلك المنطقة المحيطة بمكب نفايات كبير في منطقة موسكو "أنينو". حصل رجل الأعمال على معظم أصوله منذ عام 2014 ، عندما أصبح مكسيم تارخانوف ، المحامي من تيومين ، رئيسًا لمنطقة روزسكي. في بداية عام 2019 ، انتقل تارخانوف للعمل في مكتب رئيس بلدية موسكو ، حيث يتحكم في عمل إدارات المقاطعات.

مستثمر آخر في Loan Center 365 ، Yuri Dyachkov ، مدير تطوير تجارة التجزئة في Finservice Bank ، مرتبط أيضًا بمنطقة Ruzsky. في عام 2017 ، أنشأ Dyachkov ، جنبًا إلى جنب مع إدارة منطقة Ruzsky ، صندوقًا لدعم كنيسة "All-Tsaritsa" في قرية نوفوفولكوفو. بالإضافة إلى ذلك ، يمتلك Dyachkov شركته الخاصة لإصدار القروض الصغيرة - شركة الائتمان الصغير للشراكة بين الشمال الغربي ، والتي تعمل في إصدار القروض من خلال الموقع الإلكتروني. لم يجيب كيريل ريازانوف وسيرجي زيتشينكو ويوري دياتشكوف على أسئلة ميدوزا.

قانون مكافحة الإخلاء

في أوائل شهر مايو ، نشر موقع HeadHunter الإلكتروني إعلانًا عن "إخلاء" وظيفة شاغرة براتب يصل إلى 160 ألف روبل. ومن بين الواجبات الرئيسية: "تحصيل الديون المتأخرة على منتج القرض مع تعهد عقاري ، وتنظيم إخلاء المدينين من الكائن المرهون". تم الإعلان عن الوظيفة الشاغرة من قبل منظمة التمويل الأصغر برايتون بلس.تطلق الشركة على نفسها لقب إحدى الشركات الرائدة في الإقراض مقابل ضمانات عقارية ، مدعية أنها تصدر قروضًا بقيمة 100 مليون شهريًا ؛ من بين مزاياها "الدعم المالي القوي للمستثمر". وفقًا لسجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، فإن مالكي الشركة هم أربعة أشخاص ، وتعتبر هذه المنظمة بالنسبة لمعظمهم أول تجربة لهم في مجال الأعمال.

تم تسجيل موقع Brighton Plus على الويب لكيان قانوني آخر - Alfa Potential-M LLC ، والذي يصدر أيضًا قروضًا صغيرة. ومن بين مالكي الشركة أناتولي جراماكوف ، صاحب شبكة مهاجع رخيصة لعمال "ميدينار" ، وشابان ليس لديهما خبرة في الأعمال. في وصف الشركة بسمعة. ru ويشار إلى أنها أيضًا "رائدة في الإقراض المضمون بالعقارات" و "مشروع مشترك مع Sovcombank". وفقًا لقاعدة بيانات التعهدات الصادرة عن غرفة كاتب العدل الفيدرالية ، تقدم كلتا الشركتين قروضًا عقارية لشقق عملائها كتعهد لـ Sovcombank. تعهد البنك بتقديم 86 قرضًا عقاريًا لشقق عملاء Brighton Plus و 272 قرضًا لمقترضي Alfa Potential-M. لا علاقة للشركات بالمستفيدين من البنك ، لكنهم عملاء البنك. وقال السكرتير الصحفي لمؤسسة سوفكومبانك داريا بيفن "نحن لا نعلق على علاقات العملاء وعملياتهم بسبب السرية المصرفية".

كما يفقد بعض عملاء هذه الشركات شققهم. سجلت محكمة مدينة موسكو 242 محاكمة بمشاركة Alfa Potential-M و Brighton Plus MCC. في جلسات المحكمة ، يمثل مصالح "Alfa Potential-M" المحامي جورجي بولياكوف ، الذي عمل سابقًا في "Loan Center 365" و "CreditFinance".

يعتقد الخبراء أن عدم وجود تنظيم لهذا السوق يساهم في فطام الشقق من خلال مؤسسات التمويل الأصغر. "لسنوات ، تم بناء نظام تنظيمي مريح في إطار مؤسسات التمويل الأصغر - لم يضعوا حدودًا لمعدل الفائدة للمقترضين ، والتي تجاوزت 800٪ سنويًا. لا يمنع التنظيم القانوني مؤسسات التمويل الأصغر من استخدام مخططات مريبة لغسيل الدخل. قبل عدة سنوات ، تم القبض على مالكة القوة المتعددة الجنسيات التي كانت تعمل في صرف رأس مال الأمومة. قال ديمتري يانين ، رئيس الاتحاد الدولي لجمعيات المستهلكين: "إن متطلبات البنك المركزي والسيطرة على أنشطة أكثر من ألفي مؤسسة تمويل أصغر بكثير من تلك الخاصة بـ 473 بنكًا". ويضيف روستيسلاف كوكوريف ، رئيس قسم الشؤون المالية: "تخضع مؤسسات التمويل الأصغر لقانون" مكافحة إضفاء الشرعية على عائدات الجريمة "، لكن درجة سيطرة البنك المركزي و" روسفين "على عملها أقل بشكل واضح من تلك الخاصة بالبنوك". معمل محو الأمية في كلية الاقتصاد بجامعة موسكو الحكومية.

ومع ذلك ، يبدو أن الوضع بدأ يتغير. في أبريل 2019 ، تم تقديم مشروع قانون إلى مجلس الدوما يحظر على مؤسسات التمويل الأصغر إصدار قروض للأفراد المضمونين بالعقارات. من الناحية الرسمية ، هذه تعديلات على قوانين "مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" و "أنشطة التمويل الأصغر ومنظمات التمويل الأصغر". إذا حكمنا من خلال قائمة المؤلفين المشاركين ، فإن مشروع القانون يتمتع بفرص جدية لإقراره: فقد تم طرحه ، من بين أمور أخرى ، من قبل المتحدثين في مجلسي الجمعية الفيدرالية ، فياتشيسلاف فولودين وفالنتينا ماتفينكو.